Những kiến thức cơ bản về ngân hàng mà bạn nên biết

Bạn đang tìm hiểu các kiến thức cơ bản về ngân hàng? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các khái niệm, thuật ngữ trong lĩnh vực ngân hàng. Hãy tìm hiểu ngay để trang bị cho mình những kiến thức cần thiết trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng.

1. Cơ bản về kiến thức ngân hàng

1.1. Khái niệm và vai trò của ngành ngân hàng

Ngành ngân hàng là một trong những ngành kinh tế quan trọng nhất của một quốc gia. Ngân hàng có vai trò cung cấp các dịch vụ tài chính, giúp đưa tiền tệ và vốn tài chính từ những người có thặng dư sang những người có nhu cầu vay vốn. Những hoạt động của ngành ngân hàng như thanh toán, tiết kiệm, cho vay, đầu tư và quản lý rủi ro đều ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế của một quốc gia.

1.2. Tại sao kiến thức ngân hàng quan trọng

Việc hiểu biết về kiến thức ngân hàng là rất quan trọng trong cuộc sống hàng ngày và cả trong quản lý tài chính cá nhân. Kiến thức ngân hàng giúp người dân có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và đưa ra các quyết định tài chính thông minh. Ngoài ra, kiến thức ngân hàng cũng giúp người dân có thể sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiệu quả hơn, đồng thời bảo vệ tài chính của mình khỏi các rủi ro tiềm ẩn.

2. Tìm hiểu các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng

2.1. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính được nhiều người dùng sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Thẻ tín dụng thường được cung cấp bởi các ngân hàng và cho phép người dùng mượn tiền từ ngân hàng để thanh toán, sau đó trả tiền vay sau một khoảng thời gian nhất định. Ưu điểm của thẻ tín dụng là tiện lợi, linh hoạt, có thể tích lũy điểm thưởng và ưu đãi. Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng có nhược điểm như lãi suất cao, phí sử dụng và nguy cơ mất an toàn tài khoản.

2.2. Vay tiền

Vay tiền là một dịch vụ tài chính được cung cấp bởi các ngân hàng, cho phép khách hàng vay tiền để chi tiêu hoặc đầu tư. Các loại vay tiền phổ biến bao gồm vay tiền mua nhà, mua ô tô, tiêu dùng và kinh doanh. Điều kiện và cách vay tiền khác nhau tùy thuộc vào từng sản phẩm và dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, người dùng cần lưu ý đến các chi phí phát sinh, các điều khoản, lãi suất và thời hạn trả nợ để tránh các rủi ro tiềm ẩn.

2.3. Tiết kiệm và đầu tư

Tiết kiệm là hành động giữ lại một phần thu nhập hoặc tài sản hiện có mà không tiêu xài hết, nhằm mục đích tích lũy và sử dụng trong tương lai. Nó thể hiện ý thức và khả năng quản lý tài chính, từ việc cắt giảm các khoản tiêu dùng không cần thiết cho đến việc đặt mục tiêu tiết kiệm và hạn chế tiêu xài trong quá trình hoạt động hàng ngày. Tiết kiệm giúp tạo ra một nguồn lưu trữ tài chính và cung cấp khả năng linh hoạt trong việc đối phó với những tình huống khẩn cấp hoặc đạt được những mục tiêu lớn hơn trong tương lai.

Hiện nay, các ngân hàng đang liên tục tung ra các gói tiết kiệm với lãi suất cao nhằm thu hút khách hàng gửi tiền. Lãi suất giao động trong khoảng từ 5% – 9% tùy vào thời gian tiết kiệm là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng,… Nếu đang có một khoản tiền mà chưa có nhu cầu sử dụng, bạn hoàn toàn có thể đem gửi tiết kiệm để có thêm nguồn thu nhập.

Đầu tư tích lũy là việc sử dụng tiền của mình một cách thông minh và có kế hoạch nhằm tạo ra lợi nhuận hoặc gia tăng giá trị tài sản trong tương lai. Đây là quá trình đưa tiền vào các cơ hội đầu tư khác nhau như bất động sản, chứng khoán, quỹ đầu tư, kinh doanh tự do, hoặc các hình thức khác nhằm tăng thu nhập và tích lũy tài sản theo thời gian. Đầu tư tích lũy yêu cầu nắm bắt thông tin, phân tích rủi ro và đưa ra quyết định đúng đắn để tối đa hóa lợi nhuận. Nó đòi hỏi sự kiên nhẫn và định hướng dài hạn để tận dụng các cơ hội đầu tư và xây dựng một tương lai tài chính vững mạnh.

Ngoài ngân hàng thì các công ty tài chính UY TÍN hiện nay cũng đang tung ra rất nhiều sản phẩm đầu tư tích lũy online với lợi nhuận cực kỳ hấp dẫn.

Một số ứng dụng tiết kiệm an toàn và uy tín mà Easybanks24h biết tới:

• Ứng dụng Momo với Gói thần tài
• Ứng dụng 9Pay với Gói đầu tư Tikop
• Ứng dụng ZaloPay với Tài khoản tích lũy

Tóm lại, tiết kiệm và đầu tư tích lũy đều là những khái niệm quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tiết kiệm giúp tích lũy tiền và tạo dựng một nguồn tài chính dự phòng, trong khi đầu tư tích lũy giúp tăng gia tăng giá trị tài sản và thu nhập trong tương lai. Cả hai khái niệm này cần được xem xét và áp dụng một cách khéo léo và cân nhắc để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân.

3. Bảo vệ tài chính và quản lý rủi ro

3.1. An toàn và bảo mật tài khoản ngân hàng

Việc bảo vệ tài khoản ngân hàng là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho các khoản tiền của người dùng. Các phương thức bảo vệ tài khoản ngân hàng bao gồm: sử dụng mật khẩu mạnh, không chia sẻ thông tin tài khoản với người khác, không truy cập tài khoản từ các thiết bị công cộng, đăng ký các thông báo bảo mật từ ngân hàng, và sử dụng các dịch vụ bảo mật tài khoản như OTP, token hoặc mã PIN.

Ngoài ra, để ngăn chặn lừa đảo trên mạng, người dùng cần phải cẩn trọng khi sử dụng các dịch vụ trực tuyến, tránh mở các liên kết không rõ nguồn gốc và không chia sẻ thông tin tài khoản hoặc thông tin cá nhân với bất kỳ ai trên mạng.

3.2. Quản lý và đánh giá rủi ro tài chính:

Rủi ro tài chính là những rủi ro liên quan đến việc mất tiền hoặc mất giá trị của các khoản đầu tư hoặc tài sản. Các loại rủi ro tài chính bao gồm rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản.

Để quản lý và đánh giá rủi ro tài chính, người dùng cần phải hiểu rõ về các loại rủi ro, đánh giá mức độ rủi ro và áp dụng các biện pháp để giảm thiểu rủi ro. Các biện pháp bao gồm đa dạng hóa đầu tư, sử dụng các sản phẩm tài chính chứa đựng rủi ro thấp hơn và thực hiện các nghiên cứu và phân tích thị trường để đưa ra quyết định đầu tư chính xác.

Dưới đây là một số cách để đánh giá và quản lý rủi ro tài chính:

• Đánh giá mức độ rủi ro: Để đánh giá mức độ rủi ro, người đầu tư cần phải xác định các yếu tố gây rủi ro, bao gồm sự biến động của thị trường, sự thay đổi của lãi suất, tình hình kinh tế và chính trị, và các yếu tố khác tùy thuộc vào loại đầu tư hoặc tài sản.
• Đa dạng hóa đầu tư: Một trong những cách hiệu quả nhất để giảm thiểu rủi ro tài chính là đa dạng hóa đầu tư, tức là phân bổ tiền đầu tư sang nhiều loại đầu tư khác nhau. Việc đa dạng hóa đầu tư giúp giảm thiểu mức độ rủi ro tổng thể, bởi vì đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau sẽ giúp giảm thiểu mức độ tác động của các yếu tố rủi ro đến toàn bộ danh mục đầu tư.
• Sử dụng các sản phẩm tài chính chứa đựng rủi ro thấp hơn: Người đầu tư có thể sử dụng các sản phẩm tài chính như trái phiếu, quỹ đầu tư, bảo hiểm, hoặc các sản phẩm tài chính khác để giảm thiểu mức độ rủi ro. Các sản phẩm tài chính này thường có mức độ rủi ro thấp hơn so với các loại đầu tư khác như cổ phiếu hoặc tiền tệ.
• Thực hiện các nghiên cứu và phân tích thị trường: Các nghiên cứu và phân tích thị trường giúp người đầu tư đưa ra quyết định đầu tư chính xác. Từ đó, giúp giảm thiểu mức độ rủi ro và tăng khả năng đạt được lợi nhuận. Các nghiên cứu và phân tích thị trường có thể bao gồm phân tích kỹ thuật, phân tích cơ bản và phân tích thị trường.
• Theo dõi và đánh giá thường xuyên: Người đầu tư cần theo dõi và đánh giá các khoản đầu tư của mình thường xuyên để đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với mục tiêu đầu tư và phù hợp với mức độ rủi ro mà họ mong muốn. Nếu có bất kỳ thay đổi nào trong thị trường hoặc tình hình kinh tế, người đầu tư cần thực hiện điều chỉnh danh mục đầu tư để đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ.
• Đánh giá lại rủi ro thường xuyên: Đánh giá rủi ro của các khoản đầu tư cần được đánh giá lại thường xuyên để đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với mục tiêu đầu tư và mức độ rủi ro mong muốn. Nếu cần thiết, người đầu tư có thể sử dụng các công cụ và phương pháp đánh giá như phân tích kỹ thuật hoặc phân tích cơ bản để xác định lại giá trị của các khoản đầu tư và mức độ rủi ro.

Trong bài viết này, chúng tôi đã giới thiệu những kiến thức cơ bản về ngân hàng mà ai cũng nên biết để có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bằng cách hiểu rõ các khái niệm cơ bản, các dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, các khoản phí và lãi suất, bạn có thể tự tin hơn trong việc quản lý tài chính của mình và đưa ra những quyết định thông minh khi sử dụng dịch vụ ngân hàng