TOP Ngân Hàng Cho Vay Tiền Mua Nhà Lãi Suất Thấp Mới Nhất 2023

Việc sở hữu cho mình một căn nhà là mục tiêu không phải ai cũng có thể dễ dàng đạt được. Vay vốn ngân hàng mua nhà là một trong những giải pháp tài chính tốt nhất đáp ứng được nhu cầu này của khách hàng. Vậy điều kiện và thủ tục vay mua nhà là gì? Có những hình thức vay vốn nào phổ biến hiện nay. Lãi suất ngân hàng nào thấp nhất? Tất cả sẽ được Easybanks24h giải đáp trong bài viết dưới đây.

1. Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là một hình thức vay vốn để mua nhà, người vay có thể vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính để mua một căn nhà. Khi vay mua nhà, người vay thường phải trả tiền lãi và trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định. Hình thức vay tiền mua nhà là cách tiết kiệm tiền cho việc mua nhà mà người mua không phải chi trả một khoản tiền lớn một lần, và cũng cho phép họ sở hữu ngôi nhà mà họ muốn.

Việc vay mua nhà cũng giúp người vay có thể xây dựng được hồ sơ tín dụng tốt hơn. Hiện nay, các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay vốn khác nhau với lãi suất trả góp đa dạng, thời gian trả góp có thể kéo dài từ 15 – 25 năm.

2. Những hình thức vay mua nhà phổ biến hiện nay

2.1. Vay mua nhà trả góp

Vay mua nhà trả góp có thể hiểu một cách đơn giản là hình thức các ngân hàng đưa ra nhằm hỗ trợ vay mua nhà cho người chưa có đủ điều kiện về tài chính. Ưu điểm chung của gói hỗ trợ này là:

• Có tính dài hạn
• Xác định một khoản tiền trả góp hàng tháng giúp linh hoạt trong việc trả tiền
• Mức hỗ trợ tối đa đến 70% – 80% giá trị nhà

2.2. Vay thế chấp mua nhà

Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay vốn truyền thống và phổ biến. Đây là hình thức thế chấp tài sản đảm bảo để có thể được vay vốn với lãi suất không quá cao. Với hình thức vay thế chấp, bạn có thời hạn vay lâu dài, có thể lên tới 25 năm. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản bạn đang có ý định mua hoặc tài sản có giá trị tương đương khác.

Vay thế chấp mua nhà là lựa chọn phù hợp nếu như bạn đang có nhu cầu vay một khoản tiền lớn và trả trong một thời gian dài. Mặc dù có nhiều ưu điểm, nhưng với hình thức vay thế chấp bắt buộc bạn phải có một tài sản đảm bảo đủ lớn tương đương với số tiền bạn vay. Nếu bạn không có khả năng chi trả gốc và lãi cho ngân hàng, bạn sẽ bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo.

2.3. Vay tín chấp là gì?

Đây là hình thức cho vay mà không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó là dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân hoặc công ty đang làm việc để phục vụ cho các mục đích cá nhân.

Nó có thể là một khoản chi phí để du lịch, làm đám cưới hoặc mua hàng tiêu dùng,… thuận tiện để phục vụ cho hầu hết các nhu cầu của khách hàng.

Vay tín chấp thường chỉ dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng. Thời hạn trả góp linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng. Với hình thức vay này cũng góp phần giúp giảm bớt gánh nặng tài chính rất nhiều cho khách hàng khi mua nhà.

2.4. Vay thấu chi

Ngoài ba hình thức vay mua nhà phổ biến trên, thì còn có hình thức vay thấu chi. Đây là hình thức vay cho những khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ vay yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

Đối với hình thức này không hỗ trợ quá nhiều cho khách hàng trong việc vay mua nhà, trừ khi bạn có mức lương cao. Tuy nhiên, bạn cũng có thể lựa chọn hình thức vay này nếu đang cần tiền để đầu tư hoặc mua những bất động sản giá trị nhỏ.

3. Điều kiện và thủ tục vay mua nhà dự án tại ngân hàng

3.1. Điều kiện vay mua nhà

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng.

3.2. Thủ tục

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có).
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá…

4. Lãi suất khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng hiện nay sẽ áp dụng 2 hình thức lãi suất khi khách hàng lựa chọn vay tiền mua nhà như sau:

• Lãi suất cố định: Ngân hàng thường sẽ có các chương trình vay ưu đãi lãi suất trong khoảng 3 – 6 tháng hoặc thậm chí là 1 – 2 năm. Mức lãi suất ưu đãi này sẽ khoảng 7 – 9%/năm.
• Lãi suất thả nổi: Hết thời gian ưu đãi lãi suất thì ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo sự tăng giảm của thị trường, giao động từ 10 – 12%/năm.

Việc so sánh lãi suất vay ngân hàng nhằm giúp người vay chọn được sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của bản thân. Easybanks đã tổng hợp lãi suất các ngân hàng tại Việt Nam để khách hàng tham khảo.

• Bảng lãi suất vay mua nhà ngân hàng mới nhất 2023 (%/năm)

Ngân hàng	Vay tín chấp	Vay mua nhà	Vay mua ô tô
VIB	16%	8,30%	7,40%
Vietcombank	15%	7,70%	8,40%
Vietinbank	9,60%	8,50%	7,70%
Bản Việt	6% đến 9,5%	8,39%	8,99%
VPBank	14%	8,90%	9,49%
ACB	17,90%	9,50%	7,50%
Sacombank	11%	7,50%	7,50%
BIDV	13,50%	7,80%	7,70%
TP Bank	17%	7,90%	7,70%
Maritime Bank	12,99%	7,99%	6,99%

5. Top ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất 2023

5.1. Ngân hàng Vietcombank

Lợi ích khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng Vietcombank:

• Hạn mức vay: đến 70% giá trị tài sản được đảm bảo.
• Thời hạn trả nợ: tối đa 20 năm.
• Các điều kiện và thủ tục khi vay đơn giản.
• Lãi suất cho vay thấp, được giảm dần theo số dư nợ gốc.

5.2. Ngân hàng BIDV

Khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng BIDV, khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích ưu đãi như:

• Hạn mức cho vay: đến 100% giá trị hợp đồng mua bán.
• Thời hạn trả nợ: tối đa 20 năm.
• Điều kiện, thủ tục cho vay vô cùng đơn giản.
• Đội ngũ nhân viên tư vấn chi tiết, tận tình.
• Tài sản đảm bảo linh hoạt: tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác của khách hàng hay của bên thứ ba.

5.3. Ngân hàng Vietinbank

Lợi ích mà khách hàng sẽ nhận được khi vay tại Vietinbank:

• Hạn mức cho vay: đến 80% tổng nhu cầu vay vốn.
• Thời hạn trả nợ: tối đa 20 năm.
• Điều kiện, thủ tục cho vay vô cùng đơn giản.
• Lãi suất vay hấp dẫn.
• Phương thức trả nợ linh hoạt.
• Có nhiều ưu đãi hấp dẫn khi vay.

5.4. Ngân hàng MB Bank

Vay tiền mua nhà tại ngân hàng MB Bank thì khách hàng sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt sau:

• Hạn mức vay vốn tối đa tới 80% giá trị hợp đồng vay.
• Kỳ hạn vay tối đa 240 tháng.
• Lãi suất cực kỳ ưu đãi. Mức lãi suất cố định 7.7%/năm trong 24 tháng đầu tiên. Biên độ lãi suất sau ưu đãi sẽ khoảng 3.5 – 3.7%/năm.
• Thủ tục vay vốn đơn giản.

5.5. Ngân hàng Agribank

Đây là một trong những ngân hàng có điều kiện và thủ tục vay đơn giản giúp cho việc vay mua nhà dự án được triển khai nhanh chóng.

• Hạn mức cho vay: đến 85% tổng nhu cầu vay vốn.
• Thời hạn trả nợ: tối đa 15 năm.
• Điều kiện, thủ tục cho vay vô cùng đơn giản.
• Lãi suất vay: cố định và thả nổi.
• Cách thức trả nợ linh hoạt: trả nợ theo tháng, quý và năm.
• Tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác của khách hàng hay của bên thứ ba.

5.6. Ngân hàng Techcombank

Hạn mức cho vay: đến 70% tổng giá trị căn nhà.

• Thời hạn trả nợ: tối đa 25 năm.
• Điều kiện, thủ tục cho vay vô cùng đơn giản.
• Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng Techcombank: 7,49%/năm
• Cách thức trả nợ linh hoạt: số tiền trả nợ hàng tháng được cố định, giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều so với các hình thức trả nợ khác.
• Tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay.

5.7. Ngân hàng SCB

Khách hàng đăng ký vay tiền mua nhà tại ngân hàng SCB thì sẽ nhận được những ưu đãi sau:

• Hạn mức vay cao, tối đa tới 100% nhu cầu vay vốn.
• Kỳ hạn vay đa dạng, tối đa tới 25 năm.
• Lãi suất vay rất ưu đãi, dao động từ 6.5 – 9.5%/năm tuỳ thuộc vào thời hạn vay vốn của khách hàng.

6. Những lưu ý khi vay vốn mua nhà

6.1. Xác định khoản vay hợp lý

Bạn cần phải xác định rõ khả năng tài chính của mình như thế nào? Có khả năng chi trả hàng tháng được bao nhiêu? Số tiền trả trước khi mua nhà là bao nhiêu?…. Khi mua nhà đất hay chung cư thì ít nhất trong tay bạn cần phải có 30% giá trị ngôi nhà và tài chính phải ổn định để chi trả cho khoản vay.

Với việc mua căn hộ chung cư hiện nay ngân hàng hỗ trợ rất nhiều cung cấp các gói vay lên tới 70% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, bạn chỉ nên vay trong khoảng 40 – 50% giá trị ngôi nhà. Bạn tuyệt đối không được vay tiền khi mà vốn trong tay ít và quá sức khả năng chi trả của bạn. Hậu quả rất dễ khiến bạn không thanh toán được khoản nợ và rơi vào nhóm nợ xấu, thậm chí mất khả năng thanh toán sẽ bị ngân hàng thu hồi nhà.

6.2. Lựa chọn ngân hàng vay phù hợp

Để lựa chọn ngân hàng phù hợp, bạn cần dựa vào các tiêu chí hàng đầu như:

Mức lãi suất tốt: Hãy lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp nhưng phải kèm theo các điều kiện đảm bảo gói vay an toàn. Nếu lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất cao hơn, bạn nên cân nhắc về các ưu đãi đi cùng.

Giá trị khoản vay phù hợp: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 60 – 80% trên tổng giá trị căn nhà vay mua. Bạn nên cân nhắc ngân hàng nào có mức cho vay tốt nhất với khả năng tài chính hiện tại.

Thời gian cho vay linh hoạt: Tùy vào khả năng chi trả và số tiền cần vay, khách hàng có thể tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.

6.3. Lưu ý kỹ đến hợp đồng vay mua nhà

Trong kinh nghiệm vay mua nhà, đọc kỹ các điều khoản là điều quan trọng nhất trước khi bạn ký kết một hợp đồng. Bạn cần xem xét kỹ bản hồ sơ vay tiền ngân hàng. Đảm bảo các thông tin: đúng, đủ, rõ ràng trước khi tiến hàng ký.