Để được xét duyệt khi vay tiền ở các ngân hàng, bạn cần phải được duyệt qua bước kiểm tra CIC. Để chủ động và tự kiểm tra CIC cho chính mình trước khi tới ngân hàng, Easybanks24h xin được chia sẻ qua bài viết dưới đây, 2 cách kiểm tra CIC online cực dễ dàng giúp bạn nhanh chóng có kết quả của mình.
Nội dung
1. CIC Là Gì?
CIC là viết tắt của Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng. CIC là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
CIC có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
2. 5 Nhóm Dư Nợ Trên CIC
- Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
- Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả nảng mất vốn
Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 90 ngày trở lên theo thời hạn được cơ cấu lần đầu.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn được cơ cấu lần thứ hai.
Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
3. Nguyên Nhân Cần Kiểm Tra CIC?
Chậm thanh toán khoản vay
- Có thể nói, đây chính là nguyên nhân thường gặp nhất làm cho người vay tiền dễ rơi vào nợ xấu ngân hàng. Khi vay một khoản nợ tại ngân hàng bất kỳ, do không đề ra một kế hoạch trả nợ phù hợp, sử dụng tiền từ khoản vay một cách không kiểm soát dẫn đến tình trạng kết thúc kỳ hạn cho vay nhưng khách hàng hoàn toàn mất khả năng chi trả và dẫn đến nợ xấu khi khoản nợ ngày càng kéo dài.
- Cũng lý do từ việc chủ quan của khách hàng, không ghi nhớ cẩn thận kỳ hạn trả nợ vay, đến khi phát hiện thì đã quá hạn nhiều ngày.
Vay giúp người thân, bạn bè
- Vì các lý do khách quan nào đó mà người thân hoặc bạn bè của bạn không thể đứng ra tự vay vốn tại ngân hàng và cần đến sự trợ giúp của bạn. Tuy nhiên, đến kỳ hạn thanh toán thì bất ngờ thông báo, không còn khả năng chi trả. Do bạn là người đứng ra vay nên trong trường hợp rơi vào nợ xấu sẽ là người hoàn toàn chịu trách nhiệm.
Giao dịch thanh toán bị lỗi
- Không thể tránh được các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình thanh toán, thông thường đại đa số khách hàng đều lựa chọn thanh toán khoản vay vào đúng ngày quy định trong hợp đồng chứ ít khi thanh toán trước vài ngày. Vì lý do trên, khi thực hiện thanh toán nợ khách hàng thỉnh thoảng gặp phải một vài lỗi kỹ thuật, làm gián đoạn giao dịch chuyển tiền, nếu thời gian hệ thống bị đứng quá lâu có thể dẫn đến nợ xấu.
Xem thêm bài viết: Nợ xấu ngân hàng là gì?
4. 2 Cách Kiểm Tra CIC Online Nhanh Nhất
4.1. Check CIC Online Từ Website CIC
- Bước 1: Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp truy cập vào đường link cic.gov.vn để tự tra cứu thông tin. Lưu ý là website cic.org.vn chỉ dành riêng cho các tổ chức tín dụng khai thác.
- Bước 2: Chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản khai thác.
- Bước 3: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục”.
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 3, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
- Bước 5: Sau khi được CIC phê duyệt cấp tài khoản thì bạn sẽ vào “Đăng nhập” để tra cứu thông tin.
Lưu ý: Nên nhập email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ trung tâm CIC.
4.2. Check CIC Online Trên Ứng Dụng CIC
Đầu tiên, tải ứng dụng CIC theo các bước sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect. Link tải cho hệ điều hành iOS và Android
- Bước 2: Tiến hành đăng ký tài khoản (nhập Họ và tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập).
- Bước 3: Nhập mã xác thực OTP nhận được từ ứng dụng
- Bước 4: Sau khi đăng nhập thành công bạn tiến hành kiểm tra lại thông tin cá nhân trên ứng dụng và bắt đầu tra cứu CIC.
Kiểm tra CIC theo các bước:
- Bước 1: Trên màn hình giao diện, chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu kiểm tra CIC.
- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID.
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
- Bước 5: Xem kết quả trả về của báo cáo tín dụng.
5. Lưu Ý Để Tránh Rơi Vào Nợ Xấu Tín Dụng Trên CIC
- Kiểm soát được tài chính trước khi vay. Khoản thanh toán các khoản vay không quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
- Không nên cố gắng đi vay khi lịch sử tín dụng của bạn nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
- Cần chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng Credit Card, đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
- Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết.
Bài viết trên đây nhằm hướng dẫn bạn cách kiểm tra CIC online một cách nhanh nhất và thuận tiện nhất. Hi vọng với thông tin mà Easybanks24h cung cấp, bạn có thể dễ dàng thực hiện việc kiểm tra CIC bất cứ khi nào cần thiết. Hãy đón đọc thông tin về ngân hàng thường xuyên hơn trên website của chúng mình nhé.
Để lại một phản hồi